ПРЕЦЕДЕНТ

Верховный суд принял решение по спору, который в случае иного исхода мог значительно повлиять на существующую систему кредитования: определение Верховного Суда РФ № 82-В11-6 от 27 марта 2012 года по иску Леоновой Е.А. к ОАО «ВУЗ-Банк».

Суть дела состояла в следующем. Заемщик заключил с банком кредитный договор, одним из условий которого было право заемщика предоставить банку согласие на предоставление его кредитной истории по настоящему договору в то бюро кредитных историй (БКИ), с которым у банка заключен соответствующий договор. Согласие оформлялось в письменном виде по форме банка и заемщиком было дано. Банк, в свою очередь, воспользовался этим положением и передал кредитную историю истца.
Спустя почти три года после этого, уже в 2010 году, заемщик в своем заявлении отказался предоставлять банку право на передачу его кредитной истории, фактически тем самым требуя отзыва своей кредитной истории из БКИ. Когда банк отказался удовлетворить это требование, заемщик обратился в суд. Первоначально суды поддерживали истца, опираясь в этом на право гражданина самостоятельно распоряжаться своими персональными данными. Однако в конце концов дело добралось до Верховного Суда РФ, который, рассматривая его, отменил предыдущие решения и отказал истцу в его требованиях.
Обоснованием такого вывода стала следующая логика. Да, закон защищает право человека на информацию о себе. Однако в определенных случаях тот же закон может ограничивать это право. В данном случае это означает, что право на отзыв согласия на обработку персональных данных «не является безусловным». Одним из ограничивающих это право условий суд назвал требования закона «О кредитных историях», в силу статьи 5 которого кредитные организации обязаны предоставлять информацию, в которую входят и персональные данные, хотя бы в одно БКИ. При этом возможность отзыва кредитной истории ее субъектом в законе не предусмотрена. На основании этих рассуждений суд принял решение отказать заемщику в требовании отзыва своей кредитной истории из соответствующего БКИ.
Значение данного судебного решения в том, что оно касается значительного числа граждан страны – всех, кто берет кредиты – и, соответственно, всех банков, занимающихся кредитованием населения. Механизм кредитных историй – существенный элемент современной системы кредитования, и решение о выдаче кредита либо отказе в таковом банки в значительной степени принимают, опираясь на кредитную историю обратившегося за займом лица. Если бы Верховный Суд признал безусловность права граждан на отзыв сведений о своих кредитах, это могло бы привести к фактическому нивелированию института кредитных историй, а следовательно – к серьезным осложнениям в банковской практике. Этого в итоге не случилось. Однако ограниченность права человека на распоряжение данными о себе также не остается бесспорной...